신용점수 올리는 쉬운 방법 5가지 추천!
살다보면 대출이 필요한 수단이 생길 수 있으며, 대출 이자는 금리의 영향에 따라 늘어나기도, 줄어들기도 합니다.
최근 금리가 인상이 계속되어서 대출 이자의 부담이 늘어나게되어서 조금이라도 대출 이자를 줄이기 위한 방법을 고민하시는 분들이 늘고있습니다.
대출이자는 대출받는 금액, 기간, 신용정보, 담보 등에 따라 달라지게 되며, 특히 신용카드를 잘 사용하게 되면 높은 신용점수를 유지할 수 있습니다.
이번 글을 통해서 신용점수는 무엇이고, 어떻게 올리는지 알아보도록 하겠습니다.
신용점수는 무엇인가요?
신용점수는 신용평가회사(NICE, KCB 등)에서 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다.
이 사람을 믿고 돈을 빌려줘도 되는지에 대한 평가 점수를 말하게됩니다.
예전에는 신용을 평가하는 방식은 금융의 비중이 높지만, 신용점수제로 개편되면서 비금융의 비중이 늘어나게 되었습니다.
연체가 없이 건강보험료, 통신요금, 카드대금 등을 납부하는 것이 중요합니다.
1금융권 대출을 이용하기 위해서는 최소 660점(NICE 기준) 이상의 신용점수를 유지하고 있는 것이 중요하며, 660점 이하라면 1금융권 대출 이용이 어려울 수 있습니다.
신용등급이 없는 사회 초년생은 750점이라고 합니다.
신용점수 등급표
| 기준 | 등급 | NICE 신용등급 | KCB 신용점수 |
| 우량 | 1 | 900 ~ 1,000 | 942 ~ 1,000 |
| 우량 | 2 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 |
| 우량 | 3 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 보통 | 4 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 보통 | 5 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 보통 | 6 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 저신용 | 7 | 660 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 저신용 | 8 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 |
| 저신용 | 9 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 |
| 저신용 | 10 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 |
신용점수 올리는 쉬운 방법
신용점수가 낮아지는 요인에는 여러가지가 있듯, 올리는 방법도 여러가지가 있습니다.
- 연체하지 않기
- 너무 많은 대출은 하지 않기
- 신용카드를 적절히 사용하기
- 주거래 은행 실적 늘리기
- 은행상품을 자주 이용하기
1) 연체하지 않기
우리는 보통 결제를 할 경우 ‘후불제’로 결제를 하게 됩니다. 학자금 대출, 카드대금, 공과금 납부 등 이러한 대금들은 매월, 매년 나가게 되는데 소액이라도 자주 연체하게 된다면 신용점수는 떨어지게 됩니다.
[연체의기준]
연체는 금액과 연체일을 기준으로 단기연체와 장기연체로 나뉘게 됩니다.
단기연체는 신용점수에 반영되지 않습니다. 하지만 단기연체도 빈번해지게되면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
장기연체는 100만원 이상 금액을 90일 이상 연체했다면 장기연체에 해당되게되며, 돈을 갚더라도 최장 5년 동안 신용점수에 반영됩니다.
- 단기 연체 : 30만원 이상, 연체일수 30일 이상
- 장기 연체 : 100만원 이상, 연체일수 90일 이상
2) 너무 많은 대출은 하지 않기
적절한 대출은 신용점수를 높이는 데 큰 도움이 됩니다. 하지만 소액 대출이 많게되면 신용점수에 큰 영향을 주지는 않습니다.
대출을 껴서 소비재를 사는 일을 반복한다면 신용평가사에서는 유동자산이 부족하다고 판단하게 됩니다.
또한 현금서비스나 카드론은 신용점수에 좋지 않은 영향을 끼칠 수 있습니다. 현금이 필요하게 되면 은행의 신용대출을 활용하시거나, 마이너스 통장을 이용하시는 걸 추천드립니다.
[빨리 갚아야하는 대출]
대출 상환에는 우선순위가 있습니다. 대출 연체가 밀려있다면 고금리 대출이나 오래된 대출부터 갚아야 합니다.
제1금융권보다는 제2~3금융권 대출을 먼저 갚는 것이 좋습니다.
3) 신용카드를 적절히 사용하기
적절하게 신용카드를 활용할 수 있으면 신용점수를 올리는 데 큰 도움이 됩니다.
본인이 설정한 신용카드 한도의 50% 이내에서 매달 꾸준히 사용해주는 것이 좋습니다. 만약 신용카드 한도가 100만원이라면 50만원 내로 사용하는 것이 좋습니다.
또한 오래된 신용카드는 상환능력의 증거가 됩니다. 또한 신용카드 할부결제는 부채가 될 수 있기 때문에 할부결제는 자제하는 것이 좋습니다.
4) 주거래 은행 실적 늘리기
연체없이 신용카드를 사용하거나, 제1금융권 담보대출 상환 등의 신용거래 실적이 쌓이면 신용점수는 상승하게 됩니다.
주거래 은행은 제1금융권이 좋습니다. 제1금융권의 종류는 다음과 같습니다.
[제1금융권 은행]
- 시중은행 : 신한, 국민, 우리, 하나 등
- 특수은행 : 기업, 농협, 수협 등
- 기타은행(지방, 외국계, 인터넷전문 은행 등)
- 인터넷 전문은행 : 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등
5) 은행상품을 자주 이용하기
신용거래뿐만 아니라 은행의 상품을 자주 이용하면 신용점수 향상에 큰 도움이 됩니다.
가장 대표적인 것은 예금, 적금이며 적은 금액이라도 매월 은행에 적립하게되면 은행에서는 현금 유동성이 좋은 사람으로 인식하게 되고, 당연히 신용 점수도 높아지게 됩니다.